最近看新聞，9月1日，個人消費(fèi)貸款財政貼息等政策已經(jīng)開始實(shí)施。從“兩新”到“雙貼息”，政策的“含金量”有多少？刺激消費(fèi)的效果有多大？

——人民網(wǎng)網(wǎng)友?

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擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)工作的重頭戲，這方面的政策不少，效果如何，大家都很關(guān)心。

7月30日召開的中共中央政治局會議強(qiáng)調(diào)，“要有效釋放內(nèi)需潛力”“在擴(kuò)大商品消費(fèi)的同時，培育服務(wù)消費(fèi)新的增長點(diǎn)”。此時推出個人消費(fèi)貸款和服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款“雙貼息”政策，可謂“快、準(zhǔn)、穩(wěn)”。

那么，政策能帶來哪些實(shí)惠？

舉兩個直觀的例子。如果一名消費(fèi)者貸款20萬元用于裝修、購置家具家電等多筆消費(fèi)支出，假設(shè)這筆消費(fèi)貸款年利率為3%，享受1個百分點(diǎn)的財政貼息后，最高可減少利息支出2000元；如果一家餐館為升級明廚亮灶申請了100萬元的服務(wù)業(yè)經(jīng)營貸款，財政貼息后，可省出1萬元左右的利息支出。

從日常餐飲到大件家電，從托育、養(yǎng)老、健康等剛需消費(fèi)，到教育、旅游等發(fā)展型、享受型消費(fèi)，都被納入此次貸款貼息政策支持范圍。1個百分點(diǎn)看似不高，但落在居民和企業(yè)的“錢袋子”里，分量還是很足的。

那么貼息政策能夠有效刺激貸款消費(fèi)嗎？

再看幾組數(shù)據(jù)。中國人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：截至2024年末，我國居民消費(fèi)貸款余額（不含房貸）達(dá)21.01萬億元，同比增長6.2%；金融監(jiān)管部門一項(xiàng)實(shí)證測算表明，引入消費(fèi)金融產(chǎn)品后，借款人消費(fèi)金額提升16%至30%，合作商戶銷售額提升約40%。

同時，消費(fèi)信貸服務(wù)也面臨供給缺口。西南財經(jīng)大學(xué)調(diào)查報告顯示：我國家庭消費(fèi)信貸需求率與實(shí)際參與率之間的缺口，從2019年的2.5個百分點(diǎn)擴(kuò)大到2021年的5.3個百分點(diǎn)。

此次“雙貼息”政策，不僅覆蓋普通家庭的主要消費(fèi)事項(xiàng)，還大大降低借貸資金成本，能有力緩解消費(fèi)信貸服務(wù)的供需矛盾；再疊加以舊換新“國補(bǔ)”政策，累計(jì)優(yōu)惠幅度更大，能更加有力釋放中等收入群體的消費(fèi)需求。眼下，各大金融機(jī)構(gòu)已開始承辦相關(guān)業(yè)務(wù)，政策效果值得期待。

從“兩新”政策加力擴(kuò)圍到出臺逐步推行免費(fèi)學(xué)前教育、育兒補(bǔ)貼等民生政策；從設(shè)立5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款到此次“雙貼息”……去年以來，財政、金融、產(chǎn)業(yè)、民生等政策同向發(fā)力，促消費(fèi)政策環(huán)環(huán)相扣。為了讓大家敢消費(fèi)、愿消費(fèi)，政策著實(shí)很“走心”。

拿消費(fèi)品以舊換新來說，截至今年上半年，“國補(bǔ)”資金共撬動消費(fèi)額超2.9萬億元，惠及約4億人次；今年以來，全國8.2萬家銷售門店開展電動自行車以舊換新，累計(jì)換購新車超905.6萬輛。

“走心”的政策如何讓消費(fèi)者更“動心”？一方面要提高產(chǎn)品質(zhì)量，另一方面也要規(guī)范消費(fèi)秩序，還需要創(chuàng)造新需求。單說新需求，門道就不少——

湖北武漢黃鶴樓景區(qū)推出的“鶴舞流光”夜光冰箱貼，因兼具文化內(nèi)涵和現(xiàn)代創(chuàng)意，已實(shí)現(xiàn)超千萬元的銷售額，成為許多游客喜愛的伴手禮；

河南鄭州的“萬物可聯(lián)空中超市”采用無人機(jī)送貨，最快5分鐘可送達(dá)指定停機(jī)坪，提供了一種便捷新鮮的購物體驗(yàn)；

“別慌，問題不大”等桌面擺件、手機(jī)殼……電商平臺梳理出的“2024年度十大商品”里，超過半數(shù)與為消費(fèi)者提供情緒價值相關(guān)。

可見，洞悉消費(fèi)心理、理解消費(fèi)偏好，能夠更好創(chuàng)造需求、創(chuàng)造消費(fèi)。說到底，還是兩個字：創(chuàng)新。

從“兩新”到“雙貼息”，政策真心實(shí)意，補(bǔ)貼真金白銀。中國大市場容量足夠大，企業(yè)和商家要用好政策紅利，在創(chuàng)新上也需拿出真招實(shí)策。政府與市場雙向奔赴，一定能做好提振消費(fèi)這篇大文章。